Банки часто продают кредиты в «нагрузку» с полисом страхования жизни и здоровья. Менеджеры уверяют, что без него заявку не одобрят, а сама страховка съедает до 30% от суммы кредита. Хорошая новость: по новому закону вы имеете полное право вернуть эти деньги.
Что такое «период охлаждения»? (Новые правила 2026)
Период охлаждения — это законодательно закрепленный срок, в течение которого заемщик может отказаться от любой добровольной страховки и дополнительных услуг, навязанных при оформлении кредита.
Увеличенный срок: теперь 30 дней!
Ранее этот срок составлял всего 14 дней. Но согласно последним изменениям в законе «О потребительском кредите (займе)» (ФЗ № 353), период охлаждения увеличен до 30 календарных дней с момента подписания договора. Если вы успеете подать заявление в этот срок, вам обязаны вернуть 100% стоимости полиса.
От каких страховок МОЖНО отказаться?
Вы можете вернуть деньги за любые добровольные виды страхования:
- Страхование жизни и здоровья.
- Защита от потери работы.
- Страхование от мошеннических списаний с карты.
- Дополнительные услуги: телемедицина, смс-информирование, юридическая помощь на дорогах, «выгодная ставка».
От каких страховок ОТКАЗАТЬСЯ НЕЛЬЗЯ?
Существуют обязательные виды страхования, прописанные в законе. При отказе от них банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита:
- Ипотека: страхование конструктива квартиры (самого объекта залога).
- Автокредит: полис КАСКО (если машина находится в залоге у банка).
Подводный камень: повышение процентной ставки
Самый частый аргумент банков: «Откажетесь от страховки — мы поднимем ставку по кредиту!».
Да, по закону банк имеет на это право, если такое условие прямо прописано в вашем кредитном договоре. Прежде чем писать заявление на возврат, посчитайте на калькуляторе: что выгоднее? Зачастую вернуть условные 100 000 рублей за страховку здесь и сейчас математически выгоднее, чем переплатить 3-5% годовых за 5 лет.
Пошаговая инструкция: как вернуть деньги
- Внимательно изучите договор. Найдите, с кем именно заключен договор страхования (это может быть сам банк или сторонняя страховая компания, например ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).
- Напишите заявление. Свободная форма. Обязательно укажите ваши ФИО, паспортные данные, номер кредитного договора, номер полиса и реквизиты вашего счета для возврата средств.
- Подайте заявление в срок до 30 дней. Это можно сделать в офисе страховой компании, через личный кабинет на сайте страховщика (с авторизацией через Госуслуги) или отправив заказное письмо с описью вложения по Почте России. Датой подачи считается день отправки письма на почте.
- Ждите возврата. По закону деньги должны вернуть на ваш счет в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления страховщиком.
Устали от высоких платежей по кредиту?
Если банк поднял ставку после отказа от страховки, вы можете легко перевести свой долг в другой банк на более выгодных условиях.
Узнать подробнее о рефинансировании