Потеря работы, болезнь или непредвиденные обстоятельства могут выбить из колеи кого угодно. Если платить по кредитам стало нечем, не стоит прятаться от банка. С 2024 года механизм кредитных каникул действует на постоянной основе. Разбираем, кому положена отсрочка и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это законное право заемщика приостановить платежи по кредиту или займу на срок до 6 месяцев (ФЗ № 353). Банк не имеет права отказать вам, если вы соответствуете условиям закона. Во время каникул банк не начисляет штрафы, не звонит с угрозами и не портит вашу кредитную историю просрочками.
Важный нюанс
Каникулы — это не прощение долга. Пока вы не платите, проценты по кредиту продолжают начисляться (но по сниженной ставке, не более базовой ставки ЦБ). После окончания отсрочки эти проценты будут добавлены к общей сумме вашего долга, а срок кредита увеличится.
Главные условия (Кому дадут отсрочку?)
Чтобы уйти на каникулы, ваша ситуация должна подпадать под один из двух критериев:
- Снижение доходов более чем на 30%. Ваш официальный доход за последние 2 месяца должен упасть минимум на треть по сравнению со средним доходом за прошлый год.
- Проживание в зоне ЧС. Если вы пострадали от наводнения, пожара или другой чрезвычайной ситуации (нужна справка от местных властей).
Лимиты по кредитам
Каникулы можно взять только в том случае, если первоначальная сумма вашего кредита не превышает установленные законом лимиты:
- По автокредитам — до 1,6 млн рублей.
- По потребкредитам наличными — до 450 тыс. рублей.
- По кредитным картам — до 150 тыс. рублей.
- Ипотека — до 15 млн рублей.
Как оформить: пошаговая инструкция
Оформлять каникулы нужно в том банке или МФО, где вы брали кредит. Процесс достаточно прост:
- Подготовьте документы: справку 2-НДФЛ с работы (доказывающую падение дохода), документ об увольнении, справку из центра занятости или больничный лист.
- Подайте заявление: напишите в чат поддержки вашего банка в приложении или посетите отделение. Сошлитесь на ФЗ-353.
- Ждите решения: банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. Если ответа нет более 10 дней, каникулы считаются установленными автоматически.
Не подходите под условия закона?
Если ваш долг больше лимитов или вы не можете подтвердить падение доходов официально, попробуйте оформить рефинансирование — перевести кредит в другой банк под меньший процент.
Посмотреть программы рефинансирования